IBK기업은행 IBK청년도약계좌 좀 더 쉽게 정리해서 보기!

IBK 기업은행에서는 다양한 예적금 상품으로 좋은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 그 중에서 IBK 청년도약계좌는 상당히 높은 금리와 월 정부기여금 지급으로 더욱 많은 혜택을 주고 있는데 오늘은 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보고 중요한 부분을 좀 더 쉽게 이해할 수 있도록 정리하겠습니다.

 

IBK 청년도약계좌 기본정보

우선 청년도약계좌는 기본적으로 청년의 중장기 자산형성을 지원하는 적금상품으로 정부기여금과 비과세 혜택까지도 함께 노릴수 있는 좋은 상품입니다. 거기다 금리도 높은 편에 속하기 때문에 더욱 많은 분들이 정확히 어떻게 구성되는지 궁금하실 텐데 간단한 기본내용을 먼저 확인 후 중요 사항을 정리하겠습니다.

계약기간은 5년이며 자유적립식 적금으로 매달 최소 1,000원에서 최대 70만원까지 납입이 가능합니다. 금리는 3년동안은 4.5%가 적용 되고 우대금리까지 받는다면 최대 6%로 높은 금리를 받을 수 있습니다. 단 3년이 지나는 시점부터는 변동금리로 기본금리가 변동될 수 있다는 점은 참고하시면 되겠습니다.

 

금리도 높지만 청년도약계좌의 특징은 바로 비과세 혜택과 정부기여금 지원에 있습니다. 해당 내용은 아래에서 자세히 다루도록 하겠습니다.

 

정부기여금 지원

정부기여금은 본인이 납입하는 금액에서 소득구간에 따라서 월별로 지급되는 돈을 말합니다. 원래는 원금과 은행이자(4.5 ~ 6%)를 받는 다면 거기에 정부기여금까지 받을 수 있습니다. 정부기여금 이자(4.5%)도 추가로 붙기 때문에 상당히 도움이됩니다. 소득구간에 따른 기여금은 아래표를 참고하시면 되겠습니다.

개인소득 구간		납입한도(月)	기여금 적용한도(月)	기여금 지급비율	월 최대 정부기여금
총 급여	종합소득
2,400만원 이하	1,600만원 이하	70만원	40만원	6.0%	24,000원
3,600만원 이하	2,600만원 이하		50만원	4.6%	23,000원
4,800만원 이하	3,600만원 이하		60만원	3.7%	22,200원
6,000만원 이하	4,800만원 이하		70만원	3.0%	21,000원
6,000만원 초과	4,800만원 초과		미지급

계산하는 방법이 다소 어려울수 있는데 쉽게 생각하면 내가 납입한 금액과 기여금 적용한도 중 적은 금액에 소득에 따른 지급비율을 곱하면 됩니다. 예를 들면 급여가 2,400원인 사람이 매달 60만원 납입을 한다면 계산은 40만원 한도에 6%인 24,000원이 지급됩니다. 해당 구간에 한도보다 높게 납입하면 최대 정부기여금을 받는다고 보시면됩니다.

 

비과세혜택

비과세혜택이 적용되는 범위는 이자소득세에 한해서만 면제가 되고 만기후 이자는 소득세가 부과됩니다. 그리고 중도해지하는 경우에는 비과세 혜택이 없으니 참고하시면 되겠습니다. 조세특례제한법 제 91조의 22에서 정하는 과세특례 요건 충족을 해야하는데 가입조건이 거의 유사하기 때문에 가입이 가능하다면 비과세 혜택은 받을 수 있다고 보시면됩니다.

 

가입대상 및 조건

많은 분들이 가입하고 싶어하고 있으나 청년도약계좌 특성상 조건이 다소 복잡할 수 있는데 잘 정리를 하자면 6가지 정도로 구분이 되는것 같습니다. 나이, 개인소득, 가구소득, 금융소득종합과세, 1인 1계좌, 청년희망적금 여부로 구분되는데 아래 내용을 참고하시면되겠습니다.

• 나이 : 가입일 기준으로 만 19세에서 34세 이하인 경우, 만약 병역이행기간이 있는 경우는 해당기간을 만나이에서 빼고 확인합니다. 병역이행기간은 일반 병사에 경우 주로 2년 내로 군복무를 하고 길게하시는 분들은 최대 인정기간이 6년까지입니다.
• 개인소득 : 총 급여액이 7,500만원 이하 또는 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우
• 가구소득 : 가구소득이 중위 소득의 180% 이하인 경우(배우자, 부모, 자녀, 미성년자 형제, 자메 합산 단 미성년자 형제, 자매는 소득 합산에서 제외) 21년 기준 중위소득 180% 금액은 아래 표를 참고하시면 되겠습니다.
  

  가구원수	기준 중위소득 180%
  1인 가구	3,290,095
  2인 가구	5,558,542
  3인 가구	7,171,110
  4인 가구	8,777,332
  5인 가구	10,363,271
  6인 가구	11,931,485
  7인 가구	13,494,956

• 금융소득종합과세 : 금융일 기준으로 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상에 해당 되지 않아야 합니다.(금융소득으로 2,000만원 이상 수익이 있는 경우 발생)
• 1인 1계좌 : 모든 금융기관을 합쳐서 1인 1계좌만 생성가능합니다.
• 청년희망적금 여부 : 청년희망적금을 가입하지 않은 경우

위의 경우를 잘 보시고 본인이 대상이 되는지 먼저 확인하시면 되겠습니다.

 

우대금리 조건

우대금리는 크게 두가지로 구분되며 최대 1.5%까지 추가로 받을 수 있습니다. 소득부분과 주거래부분으로 구분되는데 일반적으로 받기 쉬운것은 공과금, 카드실적, 마케팅 동의로 생각됩니다. 이외의 조건도 아래 표를 참고하셔서 적용하시면 되겠습니다.

구분	내용
소득+우대금리(연, %p) 최고 연 0.5%p	- 신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 심사하여 저소득층에 해당하는 경우 충족 횟수에 따라 우대금리 적용 - 5회 : 0.5%p, 4회 : 0.4%p, 3회 : 0.3%p, 2회 : 0.2%p, 1회 : 0.1%p - 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하
주거래 우대금리(연, %p) 최고 연 1.0%p	다음 중 1개 이상 충족하는 경우 항목별 우대금리 제공 - 급여이체(50만원 이상) 실적 36개월 이상 : 0.5% - 가입시점 최초신규고객인 경우 : 0.3% - 지로/공과금 자동이체(월 2건 이상) 실적 36개월 이상 : 0.2% - 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유 : 0.2% - 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우 : 0.1%

 

가입하기

가입방법은 의외로 쉽게 진행할 수 있습니다. 기업은행 모바일앱(I-ONE Bank)에서 청년도약계좌를 검색하고 진행하시면 되고 신청이 완료 되면 가입요건과 가입가능여부를 확인하는 기간이 최대 3주까지 소요될 수 있습니다. 이점을 유의하시고 모바일 앱이 어려운 분들은 가까운 은행에 방문해서 진행하시는게 좋을것 같습니다.

 

 

감사합니다.